25年前18个人养1人;15年前10人养1人;2015年,3人养1人;2050年,1.3人养1人……中国人养老现实日益严峻。
近年来,养老金问题再次成为关注焦点,引发社会舆论广泛关注。
“养老金有3.5万亿结存,为什么还有人说缺口?”45岁的李明岚对此疑惑不解。作为年龄最大的70后,她对养老金和延迟退体等一切事关自身利益的事件都极其关注,也不时对未来养老感到焦虑。
上述疑虑代表了相当多70后、80后所面临的养老现实。而事实上,对养老金缺口的争议由来已久。早在2012年,时任德意志银行大中华区首席经济学家马骏预测,2012年到2050年期间,养老金体系资金缺口约为39万亿元,该预测后被媒体广泛引用。
2013年,时任社保基金理事长的戴相龙曾对媒体表示“我国养老金确有缺口。”他解释,一是转制成本和历史欠账,即1997年养老金制度改革为现有“统账结合”模式前,老一批退休工人没有缴纳养老金,占工资总额20%的统筹账户不足以支付他们的养老金,因此政府挪用了8%的个人账户用以支付这部分缺口。但根据十六大决议精神和国务院相关文件,养老金要把统筹账户和个人账户分开,逐步做实个人账户。“这样的话,是存在缺口的。”
中国劳动学会薪酬专业委员会秘书长孙群义也表示,目前存在的缺口主要指养老金个人账户的“空账”、还有统筹账户收不抵支的“赤字”。
而中国社科院发布的预测报告,结论更令人忧心。2014年底,城镇职工基本养老保险统账结合制度下的隐形债务为86.2万亿元。
中国的老龄化之迅速,远超大多数已进入老龄社会的发达国家。
今年两会期间,人社部部长尹蔚民曾透露,目前职工养老保险的抚养比是3.04:1,也就是三个人养一个人,2020年将下降到2.94:1,2050年将下降到1.3:1。
而在1990年,职工养老保险的抚养比为18:1; 2000年,这一数字下降为10:1。
在数量如此巨大的老龄人口压力下,“养老靠国家”恐怕没那么容易实现。
目前大多数国家采用的“现收现付”制,即把年轻人交纳的养老保险交给领取社保的老人,被经济学家弗里德曼讥为“最大的庞氏骗局”。
也正是在此背景下,延迟退休被提上议程。
记者从接近人社部的知情人士处获悉,延迟退休方案目前在紧锣密鼓地制定中,年内有望完成初稿。人社部指出,延迟退休是保障养老保险制度可持续发展的一项重大政策。这项政策的提出,主要是针对目前我国法定退休年龄偏低的实际情况而提出。
建国初期,中国人均预期寿命为40岁,然而,“第六次全国人口普查”显示现在人均预期寿命已达74.8岁。目前,中国职工退休年龄男60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁。清华·布鲁金斯公共政策研究中心主任、人口学专家王丰认为:“中国的人口老龄化不断加剧,法定的退休年龄早就不能适应目前的老龄化速度。”但是,延迟退休决定一出,社会各界包括不同群体纷纷持有不同的看法和认识,民间普遍对延迟退休存在怨气。
中央财经大学教授褚福灵认为,“小步渐进”是延迟退休较好的方式,既与国际接轨,又能获得更多的认可和接受,对社会造成的震动更小。
目前看来,在延迟退休方案中,70后、80后将成为受影响最大的群体。
按照尹蔚民的说法,方案有望2017年推出,推出至少5年之后渐进式实施,即2022年实施,之后每年按照几个月的速度递进增长退休时间。
记者在渐进式延迟退休的基础上算了一笔时间账。假设递增时间为6个月,以55岁退休为标准,渐进式延迟退休针对的即是1967年出生以及1967年以后出生的人群。那么1967年出生人群将于55.5岁退休,1968年出生人群于56岁退休,1969年的人群于56.5岁退休,依次类推,1980年出生人群的退休年龄为62岁,1986年出生人群的退休年龄已达65岁。
按照现有预测,法定退休年龄可能是65岁。
这些被延迟退休的人员,以70后、80后为主力军,从社会结构看,大部分属于中产阶级,这部分人群所面临的养老压力,可谓空前。
对70、80后来说,如何保障退休后的生活质量,是一个难题。
盛世太平投资管理有限公司董事陈立民的观点:“中产阶级应对延迟退休的途经就是多存钱、买房、炒股。存钱是积累,买房是保值,炒股是投资增值。”
事实上,很少有哪个国家的老人仅仅靠政府发放的养老金来维持晚年生活。美国老人的养老金水平仅仅是一个月三四百美元,约占美国人平均工资的1/10,即使在美国的低收入家庭,养老金在老人月支出中也很少能占到30%。然而,由于退休者往往都有一大笔积蓄,他们甚至相对在职工作者更加富有。
在美国,为了保证退休以后的生活质量,很多人都选择在年轻的时候定期定额将收入的一部分存入退休账户、个人退休账户以及其他投资账户。
平安不动产负责人潘浩对《东地产财经周刊》表示,“中国的文化是孩子文化,对于养老我们都有一颗愧疚的孝心。企业应当发挥公民责任,通过创新解决养老难题。”
围绕养老与投资的布局,目前各路资金激战正酣。其中备受关注的养老地产,各类企业虽布局多年,但发展仍步履维艰。除配套政策支持力度不够外,金融环节的掣肘是其中关键。